• Pflanze sprießt aus Glas mit Kleingeld

Annuitätendarlehen: Die Vorteile für Sie im Überblick

Der Klassiker mit maximaler Planungssicherheit

Gerade bei einem so großen Projekt wie ein Hausbau oder ein Hauskauf ist die Planungssicherheit für die meisten Bauherren und Hauskäufer von größter Bedeutung. Wir verraten Ihnen, warum Sie als Kreditnehmer gerade bei einem Annuitätendarlehen so viel Planungssicherheit und weitere Vorteile genießen.

 

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Was ist die Definition eines Annuitätendarlehens?

Ein Annuitätendarlehen ist per Definition eine Finanzierungsform, dessen wichtigstes Merkmal die gleichbleibenden jährlichen oder monatlichen Kreditraten sind. Als Synonym für diese gleichbleibenden Kreditraten, die immer einen Zinsanteil und einen Tilgungsanteil enthalten, wird das Wort Annuität verwendet, woher auch der Name Annuitätendarlehen stammt. Damit die sogenannte Annuität immer gleich hoch erhalten bleibt, verändern sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil regelmäßig in seiner Verteilung. Der Zinssatz wird bei einem Annuitätendarlehen immer für eine gewisse Zeit festgeschrieben. Die vereinbarte Zinsbindung beträgt in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren und bleibt über die gesamte Zinsbindungsfrist konstant. Die Zinsen fallen also immer nur auf die Restschuld (der Betrag des Annuitätendarlehens, der noch nicht zurückgezahlt wurde), an. Daher beginnt die Restschuld zu Beginn des Darlehensvertrags bei 100 Prozent und sinkt mit jeder gezahlten Annuität. Analog dessen enthält die Annuität am Anfang einen höheren Zinsanteil als Tilgungsanteil. Während der Laufzeit verschiebt sich das Verhältnis zunehmend, bis der Tilgungsanteil höher als der Zinsanteil ist.


Was sind die Vorteile und Nachteile eines Annuitätendarlehens?

Wie bei allen größeren Projekten sollte auch beim Hausbau oder Hauskauf genau auf die Vor- und Nachteile der zur Verfügung stehenden Finanzierungsarten (z.B. Annuitätendarlehen) geachtet werden. In der nachfolgenden Tabelle geben wir Ihnen eine Übersicht über die wichtigsten Vor- und Nachteile eines Annuitätendarlehens.

Vorteile Annuitätendarlehen Nachteile Annuitätendarlehen
Planungssicherheit wegen gleichbleibender Ratenhöhe der Annuität. Da bei einem Annuitätendarlehen die Zinsen immer für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben werden und dadurch auch die Annuität für den gleichen Zeitraum fest vereinbart wird, haben Sie zwar nicht die Flexibilität, die Rate währenddessen zu ändern.
Sicherheit, dass sich der Zinssatz nicht verändern und sich dadurch auch die vollständige Tilgung der Restschuld nicht weiter verzögern kann.  

Mithilfe des bereits zu Beginn festgelegten Zins- und Tilgungsplan (Annuitätenplan) können Sie jederzeit einsehen, wie hoch Ihre Restschuld aktuell ist und haben die Sicherheit zu wissen, in welchem Jahr Sie vollständig schuldenfrei sein werden.

 
Bei den meisten Annuitätendarlehen sind Sondertilgungen möglich, sodass Sie zur Verfügung stehendes Geld sogar über die jährliche Annuität hinaus für die Abzahlung Ihrer Restschuld verwenden können.